金木棉网站入口,阿里的网商银行是否“已死”?!

2020-01-11 17:46:27

金木棉网站入口,阿里的网商银行是否“已死”?

金木棉网站入口,无意中看到有人说,阿里的网商银行“已死”,理由是,之前存在网商银行余利宝的利息很高,而如今利息收益大不如从前,跟余额宝差不多。

网商银行是否“已死”?可以很确定的说,网商银行不但没有“死”,而且还越来越大。根据网商银行自愿披露年报显示,截至2018年末,网商银行总资产达到959亿,员工总数达到720人,2018年实现利息收入46亿。

这么大的一家银行机构,怎么能说“已死”呢?

说白了,余利宝和余额宝是同样的东西,都属于活期理财产品。同样也是与天弘基金共同推出的,但是,余利宝面向的群体是小微企业和小微经营者,且仅对部分符合条件的用户开放。

再说收益高低的问题。

首先,不管是余利宝还是余额宝,本质上都只是一种理财产品,是理财产品就会受当前货币市场利率水平变动影响。大家都知道,2013年余额宝刚推出来的时候,7天年化最高达到近7%,而目前只有2%多一点,这个原因就是这几年利率下降产生的。

其次,网商银行之所以刚推出来的时候收益高,是因为,一方面可能是为了吸引新用户,一方面跟它相对余额宝来说,用户资金的存取额度较大。简单来说就是,小额存款利率可能要小于大额存款利率的。

所以,千万不要以这利率的高低来看待一家银行的生存情况,反而应该看到,利率持续下降背后的真正原因。

比规模,网商银行一定比不过四大行,甚至都赶不上现在a股上市银行中规模最小的张家港行。截至2018年末,网商银行总资产958亿,张家港行总资产1134亿。也许这今后两年,凭着网商银行资产规模的增速,规模是可以赶超张家港行的。

除了规模,网商银行的赚钱能力更是不及四大行,也不及张家港行。2018年,网商银行净利润仅6.70亿,总资产收益率仅为0.69%,而四大行中赚钱最少的中国银行总资产收益率也达到0.94%,张家港行达到0.76%。所以网商银行赚钱能力很一般,这主要与网商银行的服务宗旨有关。

网商银行定位为网商首选的金融服务商、互联网银行的探索者和普惠金融的实践者,为小微企业、大众消费者、农村经营者与农户、中小金融机构提供服务。网商银行属于金融服务的毛细血管,主要服务于传统银行难以覆盖的长尾客户,以小额高频的业务场景为重点。

但是,如果看银行系统核心指标资本充足率和不良率,网商银行要远远好于四大行,2018年不良率仅为1.30%,毕竟还是民营银行,不敢随意放贷。

截至2018年,网商银行有包括蚂蚁金服、复星工业技术、万向三农、金润资产、禾博士电子商务、金字食品6名股东。股份占比分别为30%、25%、18%、16%、8%、3%,其中蚂蚁金服为控股股东,金字食品就是金字火腿。

而担任网商银行董事长的则是由蚂蚁金服派出的井贤栋。井贤栋,同时也是蚂蚁金服董事长兼首席执行官。加入支付宝之前,曾先后担任阿里巴巴资深财务总监、财务副总裁。

总之,阿里的网商银行并没有“死”,让人们觉得它“已死”的原因在于,第一,网商银行是第一批互联网银行,在线下没有店面,第二,它主要服务于小微企业、个体商户,与个人没有太多业务接触。

但笔者认为,网商银行的存在有两大好处,一是弥补了传统银行没有覆盖的小微、三农企业,二是降低了小微企业的融资成本。

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